一、理財師隊伍狀況

（一）理財師與理財從業人員銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而不是一般性的業務咨詢人員。

這種專業化服務活動表現為兩種性質：

一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質；

另一種是商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。

由此可見，個人理財業務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

（二）理財師隊伍發展狀況

1.理財師隊伍擴張迅速

原因：理財服務需求大；理財師培養工作推動；行業自理和規范管理；收入穩定、受人尊敬；職業上升空間大；終身職業。

2.理財師素質水平參差不齊。

3.市場認可度有待提高。

二、理財師的職業特征

1.顧問性

在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

2.專業性

3.綜合性

財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等。

4.規范性

金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。

5.長期性

6.動態性

理財規劃服務需根據客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動態性的方案建議。理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。

三、理財師執業資格

（一）4E執業資格

1.教育

2.考試

3.工作經驗

4.職業道德

1）遵紀守法

2）保守秘密

3）正直守信：不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。

4）客觀公正：公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。在提供服務過程中，不應受到經濟利益、人情關系等影響，對可能發生的利益沖突要及時向有關方面披露。

5）勤勉盡職：勤懇周到、及時有效完成工作。保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化，計劃好工作，養成良好的工作習慣。

6）專業勝任

（二）合格理財師的標準

品德、服務、專業

5Cs：堅持以客戶為中心（Client）、溝通交流能力（Communication）、協調能力（Coordination）、專業水平（Competence）和高尚的職業操守（Commitment to Ethics）。

（三）理財師的社會責任

1.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者

2.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

倡導健康的投資理念，引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產品的收益性，而忽視投資的風險性。

盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念，引導客戶根據自己的風險承受能力選擇合適的投資產品，樹立正確的投資理念，以避免投資損失給其生活造成較為嚴重的負面影響。

3.理財師是理財風險的揭示者

4.理財師是客戶聲音的反饋者

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