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2018年上半年銀行業中級職業資格考試時間為6月2、3日!正保會計網校整理了銀行業中級職業資格《個人貸款》相關知識點,供大家參考學習!
知識點:個人貸款業務風險識別與評價★★★
(一)信用風險識別
個人客戶信用風險評估衡量
(1)專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法。在專家判斷法中,“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)。
(2)有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素,即個人因素(Personal Factor)、資金用途因素(Purpose Factor)、還款來源因素(Payment Factor)、債權保障因素(Protection Factor)、前景因素(Perspective Factor)。
(3)“5W”因素分析法,即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。
(二)信用評分模型
(三)信用風險監控
1.客戶風險監控
2.資產組合風險監控
不良資產率指標 | 不良資產率,一般是指不良資產(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產總額之比 |
貸款遷徙率指標 | 正常及關注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)/(期初正常類貸款余額+關注類貸款余額) |
不良貸款撥備覆蓋率指標 | 不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例,反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力 |
風險運營效率指標 | 為了對信用風險管理策略的執行情況進行監控,需要統計分析風險管理運營效率指標,主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等 |
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