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銀行初級職業資格考試《個人貸款》知識點:貸款審查與審批

來源: 正保會計網校 編輯: 2016/01/13 14:06:02  字體:

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為了幫助參加2016銀行從業資格考試的學員鞏固知識,提高備考效果,正保會計網校精心為大家整理了銀行從業資格考試《個人貸款》知識點供大家參考,希望對廣大考生有所幫助,祝大家學習愉快,夢想成真!

(一)貸款審查

貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查,重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。

貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎,采取定量和定性分析方法,全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

(二)貸款審批

貸款人應根據審慎性原則,完善授權管理制度,規范審批操作流程,明確貸款審批權限,實行審貸分離和授權審批,確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

個人貸款的審批流程如下:

貸款審批流程

1.組織報批材料

2.審批

(1)借款人資格和條件是否具備。

(2)借款用途是否符合銀行規定。

(3)申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規定。

(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效。

(5)貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理。

(6)對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效。

(7)其他需要審查的事項。

3.提出審批意見

單人審批

貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見。

雙人審批

先由專職貸款審批人簽署審批意見,后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。意見類型有“同意”、“否決”兩種。只有當兩名信貸審批人同時簽署“同意”意見時,審批結論意見方為“同意”。

4.審批意見落實

未獲批準的借款申請

貸前調查人應及時告知借款人,將有關材料退還,并做好解釋工作,同時做好信貸拒批記錄存檔

需補充材料的借款申請

貸前調查人應按要求及時補充材料后重新履行審查審批程序

經審批同意或有條件同意的借款申請

信貸經辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關條件、辦理合同簽約和發放貸款等

貸款審批人簽署審批意見后

應將審批表連同有關材料退還業務部門

5.貸款審批中需要注意的事項

(1)確保業務辦理符合銀行政策和制度;

(2)確保貸款申請資料合規,資料審查流程嚴密;

(3)確保貸款方案合理,對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷,保證審批質量;

(4)確保符合轉授權規定,對于單筆貸款超過經辦行審批權限的,必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批;

(5)嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。

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