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銀行從業《個人理財》知識點復習：銀行理財產品銷售原則
伴隨著2015銀行從業資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網校為幫助考生做好考前沖刺準備，精心整理了2015銀行從業資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
（一）銀行代理理財產品類型
基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。
（二）銀行代理理財產品銷售基本原則
1.適當性原則
在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。總體來說，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。
2.客觀性原則
在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。
3.避免利益沖突原則
銀行在代銷金融產品時應避免與客戶利益發生沖突，盡職調查、產品篩選和產品銷售之間應互相獨立。避免銀行與產品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。
多選題：
在為客戶推薦代理理財產品時，需要考慮的因素有（ ）。
A.客戶所屬的人生周期
B.客戶的風險承受能力
C.客戶的投資目標
D.投資期限長短
E.產品流動性
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查銀行代理理財產品銷售原則。
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