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為幫助參加2015銀行從業資格考試的學員鞏固知識,提高備考效果,正保會計網校整理了2015銀行從業資格考試《個人理財》知識點供大家參考,希望對廣大考生有所幫助,祝大家學習愉快,夢想成真!
基金的分類
1.基金按照收益憑證是否可以贖回,分為開放式基金和封閉式基金。
2.按照投資對象不同,基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。股票型基金股票投資比重不得低于60%,高風險高收益;債券型基金債券投資比重不得低于80%,低風險低收益;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象,低風險、低收益、高流動性。混合型基金同時以股票、債券、貨幣市場,比例與股票型基金、債券型基金不同。
3.基金依據投資目標不同,可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金與收入型基金的區別:
①投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長,強調為投資者帶來經常性收益;收入型基金強調基金單位價格的增長,使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入。
②投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品;收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。
③資產分布不同。成長型基金資產中,現金持有量較小,大部分資金投資于資本市場;收入型基金現金持有量較大,投資傾向多元化,注重分散風險。
④派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者,而是將股息再投資于市場,以追求更高的回報率;收入型基金一般均按時派息給投資者,使投資者有固定的收入來源。
平衡型基金的資產構造則既要獲得一定的當期收入,又要追求組合資產的長期增值。
4.依據投資理念不同,基金可以分為主動型基金和被動型基金。
主動型基金是通過主動管理,力求取得超越基金組合表現的基金;被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現,一般選取特定指數作為跟蹤對象,以復制跟蹤對象的表現,因此,被動型基金通常被稱為“指數基金”。
5.基金還可以根據募集方式不同,分為公募基金和私募基金。
6.根據基金法律地位的不同,可分為公司型基金和契約型基金。
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