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2020年銀行中級職業資格考試高頻考點：個人貸款定價管理
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正保會計網校為您提供2020年銀行中級職業資格考試高頻考點：個人貸款定價管理★★★
1.成本加成定價模型
（1）貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風險補償費＋目標利潤
（2）成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業銀行采用。
（3）是典型的“內向型”定價模式。
（4）缺點：僅從銀行自身和信貸產品本身出發，未考慮當前資金市場上的一般利率水平，缺乏對整個市場的把握，可能導致客戶流失，不利于市場競爭優勢的培養。成本加成定價模型要求充分甄別、估計信貸風險，實際上全面和準確的量化風險很難。
2.基準利率加點定價模型
（1）又稱“價格領導模型”，是國際銀行業廣泛采用的貸款定價方法。
（2）公式
貸款利率＝優惠利率＋風險加點
貸款利率＝優惠利率×（1＋系數）
①優惠利率是指商業銀行對優質個人客戶發放短期貸款收取的最低利率，包括銀行各種成本和預期利潤。
②風險加點也稱風險溢價或貼水，是補償違約風險和期限風險所要求的利率，即：
風險加點＝違約風險貼水＋期限風險貼水
【注意】基準利率加點定價模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優惠利率為出發點，尋求適合本銀行的貸款價格。通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。但在確定風險溢價時，同樣存在難以對風險進行精確計量的問題，使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響。
3.客戶盈利分析模型
（1）客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業務往來的成本和收益，根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格，對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優惠。
（2）公式
來源于某客戶的總收入＝為該客戶提供服務的成本＋銀行的目標利潤
（3）客戶盈利分析模型摒棄了傳統的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經營理念，體現了客戶的地位和重要性。該模式以商業銀行的會計信息系統為基礎，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。
生活中我們難免會受到傷害，隨著時間的消逝，有些事情早已忘卻，可是心靈上的傷害，時刻會涌上心頭，雖時間是良劑，能沖淡一切的一切，但也無法消去傷疤，傷疤也許是你的美好的見證，多少年以后成為你的一段美好的回憶，也許是你的一筆不小的財富。所以今天，為幫助證券學員順利直達考試，我們準備了2020年銀行從業高效輔導方案>>>為夢想出擊吧！
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