2016年銀行職業資格考試知識點《個人貸款》：個人教育貸款

來源: 正保會計網校編輯： 2016/04/14 09:54:29　字體：大小

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2016年銀行從業資格考試備考已經開始，正保會計網校特別為廣大考生整理了以下銀行從業資格考試知識點，希望對廣大考生有所幫助！

一、個人教育貸款的含義和分類

含義	個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。
分類	國家助學貸款	方式：借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放原則：財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還經辦銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行
分類	商業助學貸款	原則：部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還

二、個人教育貸款的特征

1.具有社會公益性，政策參與程度高。

2.多為信用類貸款，風險度相對較高。

三、個人教育貸款的發展歷程

1.1999年以中國工商銀行為試點在8個城市開辦國家助學貸款業務。

2.2000年9月1日起在全國范圍內推行，四大國有商業銀行均可辦理。

3.2002年2月，三部委出臺“四定三考核”政策：定學校、定范圍、定額度、定銀行，并按月考核經辦銀行國家助學貸款的申請人數和申請金額、已審批借款人數和貸款合同金額、實際發放貸款人數和發放金額等指標。

4.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”，即國家助學貸款違約率達到20%，且違約學生達到20人的高校，經辦銀行可以停止對其發放助學貸款。

5.2004年初，停止執行“雙20標準”。

四、貸款要素

（1）國家助學貸款的要素

貸款對象	國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含港、澳、臺）普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用（學費、住宿費和基本生活費）具有完全民事行為能力（未成年人申請，應由其法定監護人書面同意）學習刻苦，能夠正常完成學業誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為其他條件

貸款利率	執行中國人民銀行規定的同期貸款基準利率，不上浮。
貸款期限	新國家助學貸款管理辦法規定借款人必須在畢業后6年內還清。期限是最長不超過10年。
還款方式	等額本金還款法或等額本息還款法在校期間的利息由財政補貼，畢業后開始償還貸款本息（新國家助學貸款辦法規定首次還款日不遲于畢業后兩年）
擔保方式	個人信用擔保
貸款額度	每人每學年最高不超過6000元

（2）商業助學貸款的要素

貸款對象	商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學士學位學生。具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定必要時需提供有效的擔保必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見貸款銀行要求的其他條件

貸款利率	按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。
貸款期限	借款人在校學制年限加6年
還款方式	借款人離校后次月開始還款，可以按月、按季或按年分次償還，也可到期一次性償還

擔保方式	抵押、質押、保證或其組合，投保相關保險借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行
貸款額度	不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費