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2016年銀行職業資格《個人貸款》知識點：銀行內部操作風險
正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考2016年銀行從業資格考試，特整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。
一、銀行內部操作風險
1.銀行業務人員不按操作流程要求或規章制度辦理業務。
2.銀行內部貸款管理體制不健全，崗位設置不合理，責權不明確，對大額貸款和風險高的貸款品種沒有進行認真的事前盡職調查和貸款后評價，導致貸款決策失誤。
3.銀行信貸人員法律保護意識淡薄，在簽署借款、擔保合同時主要條款出現疏漏或合同要素不齊全、追償已過時效等，導致銀行合法債權得不到有效保護。
4.銀行內部檔案管理不規范，對借款合同和有價證券等重要法律文件和質押品不按規定保管，出現檔案丟失等工作失誤或使不法分子有機可乘。
5.銀行業務系統風險。
二、銀行內部操作風險管理措施
1.建立完善的銀行內部控制體系，強化對業務操作過程的控制，建立操作風險預警機制，通過持續監測和早期預警，采用現場和非現場的監控手段，使管理人員及時采取預防措施。
2.建立完整而清晰的崗位職責制度，明確崗位的職責、崗位工作目標等；根據崗位特點，選擇合適的員工從事該崗位的工作，做到量才施用；加強員工的風險教育培訓，提高操作風險的識別和控制能力。實行嚴格的問責制度，對發生操作風險事件的直接經辦人員和相關人員進行處理。
3.加強系統基礎設施建設，完善系統控制，利用計算機程序監控等現代化手段，設置和鎖定分支機構業務權限，系統自動核對、實時準確生成管理信息和報表，增強管理層和上級機構及時發現風險點的能力。
4.建立應急預案。
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