銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目 《個人理財》初級考試大綱 

【考試目的】

通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，理財業務基本法律法規、業務規則及相關工作流程的了解程度，應考人員對常見理財產品、金融投資產品及金融市場的掌握程度；測查應考人員綜合運用本科目相關的金融知識、理論和工具開展產品銷售、客戶分類與需求分析、金融市場投資，合理、合法、合規地解決從事理財業務過程中遇到的各種實際問題的能力。

【考試內容】

一、個人理財

（一）熟悉個人理財業務的相關主體；

（二）掌握銀行個人理財業務的分類；

（三）了解理財師工作流程及主要內容；

（四）了解國內外個人理財業務的發展狀況；

（五）了解理財師的隊伍迅速擴張原因及職業特征；

（六）掌握理財師的執業資格要求；

（七）了解理財師所承擔的社會責任。

二、個人理財業務相關法律法規

（一）了解中國的法律體系；

（二）掌握民事法律關系；

（三）掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財業務相關的規定；

（四）熟悉《個人獨資企業法》、《合伙企業法》中與個人理財業務相關的規定；

  （五）掌握銀行銷售及代理銷售產品相關法律法規；

（六）了解個人外匯業務涉及的法律法規；

（七）掌握金融消費者權益保護相關法律法規。

三、理財投資市場

（一）掌握金融市場的特點、功能、分類及構成要素；

（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；

（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；

（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；

（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；

（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；

（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；

（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。

四、金融投資產品

（一）掌握資管新規的主要內容；

（二）了解銀行代銷金融產品的分類及銷售原則；

（三）掌握銀行理財產品的分類、特點、風險及法律約束；

（四）熟悉銀行理財子公司產品及相關法律約束；

（五）掌握基金的特點、分類、要素、風險及法律約束；

  （六）掌握銀行代理保險產品的分類、要素、風險及法律

約束；

（七）掌握信托產品、保險資產管理計劃、券商資產管理計劃、基金子公司產品、期貨資產管理產品等資產管理產品的主要業務類型、產品特征、風險、法律約束及投資注意事項；

  （八）掌握國債、貴金屬及合伙制私募基金等金融投資產品的分類、要素、風險及法律約束。

五、客戶分類與需求分析

（一）熟悉理財師了解客戶需求的重要性及主要內容；

（二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；

（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關系；

（四）掌握理財師了解客戶的方法。

六、理財規劃計算工具與方法

（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；

（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；

（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；

（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；

（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；

（六）了解不同理財工具的特點及比較；

（七）掌握貨幣時間價值在理財規劃中的運用。

七、理財師的工作流程和方法

（一）熟悉理財師的工作流程；

（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；

（三）熟悉明確客戶理財目標的相關內容和原則；

（四）掌握理財規劃方案的內容及要點；

（五）熟悉理財規劃方案執行過程中的原則及注意事項；

（六）熟悉后續跟蹤服務的相關要點。

八、理財師金融服務技巧

（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；

（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；

（三）了解線上溝通的技巧；

（四）了解金融產品服務推薦流程與技巧。

九、個人理財業務相關的其他法律法規

    掌握與個人理財業務相關的法律法規：

（一）相關法律：《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》《中華人民共和國個人所得稅法》等；

（二）相關行政法規：《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》《商業銀行理財業務監督管理辦法》《商業銀行理財子公司管理辦法》《證券期貨經營機構私募資產管理業務管理辦法》《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》《商業銀行代理保險業務管理辦法》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細則》《保險資產管理產品管理暫行辦法》《證券期貨經營機構管理人中管理人（MOM）產品指引》《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》《中華人民共和國金銀管理條例》《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》《理財公司內部控制管理辦法》《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法（試行）》《中國銀保監會關于規范信托公司信托業務分類的通知》《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》《組合類保險資產管理產品實施細則》《債權投資計劃實施細則》《股權投資計劃實施細則》《私募投資基金監督管理條例》《信托公司管理辦法》《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等。

本考試大綱和輔導教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于輔導教材內容。

說明：因考試政策、內容不斷變化與調整，正保會計網校提供的以上考試信息僅供參考，如有異議，請考生以官方部門公布的內容為準！