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銀行中級《個人理財》每日一練：教育投資規劃（8.14）
銀行業中級資格《個人理財》每日一練·案例分析題：教育投資規劃
李先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去美國讀4年大學。已知李先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，美國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。
根據以上材料回答（1）～（5）題。
本題知識點：教育投資規劃的流程及原則，
1）李先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標？（）。
A.剛好滿足
B.能夠滿足，資金還富有2.76萬
C.不能滿足，資金缺口為9.73萬元
D.不能滿足，資金缺口為8.60萬元
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【答案】
C
【解析】
本題考查教育金缺口的計算。8年后的教育費用約為：30×（1＋8％）8＝55.53（萬元）。8年后李先生的資產為：20×（1＋4％）8＋2×（F/A，4％，8）＝45.80（萬元）；資金缺口為：55.53－45.80＝9.73（萬元）。
2）假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補李先生教育資金缺口的是（）。
A.提高資金的收益率至5％
B.增加目前的生息資產至28萬元
C.由每年末投入資金改為每年初投入
D.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元
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【答案】
B
【解析】
本題考查教育金缺口的計算。選項A資金缺口為：55.53－【20×（1＋5％）8＋2×（F/A，5％，8）】＝55.53－48.65＝6.88（萬元）。選項B資金缺口為：55.53－【28×（1＋4％）8＋2×（F/A，4％，8）】＝55.53－56.75＝－1.22（萬元）。選項C資金缺口為：55.53－【20×（1＋4％）8＋2×（F/A，4％，8）×（1＋4％）】＝55.53－46.54＝8.99（萬元）。選項D資金缺口為：55.53－【20×（1＋4％）8＋3×（F/A，4％，8）】＝55.53－55.01＝0.52（萬元）。
3）如果李先生自己決定將投資于開放式基金，那么下列策略中合理的是（）。
A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險
B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重
C.年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金
D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重
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【答案】
D
【解析】
本題考查基金產品。如果離子女上大學或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。
4）李先生可以選擇的長期教育投資規劃工具時（）。
A.商業助學貸款
B.學校學生貸款
C.國家助學貸款
D.教育金信托
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【答案】
D
【解析】
本題考查長期教育投資規劃工具。長期教育投資規劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產品、教育金信托和其他投資理財產品等。
5）李先生在選擇教育投資工具時，應該考慮的因素不包括（）。
A.預期回報
B.投資目標
C.目前所持有本金
D.自身的風險承受能力
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【答案】
B
【解析】
本題考查選擇投資工具。在選擇投資工具時，應該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風險承受能力、預期回報等。
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