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銀行業中級資格《個人理財》每日一練·案例分析題:教育投資規劃
李先生的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去美國讀4年大學。已知李先生目前有生息資產20萬元,并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看,美國留學需要花費30萬元,教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。
根據以上材料回答(1)~(5)題。
本題知識點:教育投資規劃的流程及原則,
1)李先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標?()。
A.剛好滿足
B.能夠滿足,資金還富有2.76萬
C.不能滿足,資金缺口為9.73萬元
D.不能滿足,資金缺口為8.60萬元
本題考查教育金缺口的計算。8年后的教育費用約為:30×(1+8%)8=55.53(萬元)。8年后李先生的資產為:20×(1+4%)8+2×(F/A,4%,8)=45.80(萬元);資金缺口為:55.53-45.80=9.73(萬元)。
2)假若有資金缺口,下列措施中能夠彌補李先生教育資金缺口的是()。
A.提高資金的收益率至5%
B.增加目前的生息資產至28萬元
C.由每年末投入資金改為每年初投入
D.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元
本題考查教育金缺口的計算。選項A資金缺口為:55.53-【20×(1+5%)8+2×(F/A,5%,8)】=55.53-48.65=6.88(萬元)。選項B資金缺口為:55.53-【28×(1+4%)8+2×(F/A,4%,8)】=55.53-56.75=-1.22(萬元)。選項C資金缺口為:55.53-【20×(1+4%)8+2×(F/A,4%,8)×(1+4%)】=55.53-46.54=8.99(萬元)。選項D資金缺口為:55.53-【20×(1+4%)8+3×(F/A,4%,8)】=55.53-55.01=0.52(萬元)。
3)如果李先生自己決定將投資于開放式基金,那么下列策略中合理的是()。
A.應盡可能投資于多只股票基金,以分散風險
B.隨著留學日期的臨近,逐漸加大指數基金的投資比重
C.年評估基金業績,將基金轉換成歷史業績最好的股票基金
D.期初股票基金比重較大,隨著留學日期臨近,逐漸加大債券基金的比重
本題考查基金產品。如果離子女上大學或大筆動用教育資金的時間較短,一般建議客戶降低中、高風險類基金,多持有債券型或貨幣型基金。
4)李先生可以選擇的長期教育投資規劃工具時()。
A.商業助學貸款
B.學校學生貸款
C.國家助學貸款
D.教育金信托
本題考查長期教育投資規劃工具。長期教育投資規劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產品、教育金信托和其他投資理財產品等。
5)李先生在選擇教育投資工具時,應該考慮的因素不包括()。
A.預期回報
B.投資目標
C.目前所持有本金
D.自身的風險承受能力
本題考查選擇投資工具。在選擇投資工具時,應該考慮到諸多因素,包括目前所持有本金、自身的風險承受能力、預期回報等。
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