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2012年銀行從業《公共基礎》知識點24
金融市場發展對銀行的影響
（1）金融市場發展對銀行的促進作用
金融市場的發展對銀行的促進作用表現在以下幾個方面：
首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。金融市場是銀行融入資金的重要來源，也為銀行富余資金的運用提供了有效的渠道。貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現流動性過剩時，又能及時將資金運用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。資本市場不僅使得商業銀行能夠通過發行股票、次級債券等形式充實資本、提高資本充足率，而且更重要的是，使得銀行通過上市等途徑加強治理結構建設，為其提供強大的外部約束和有效的激勵機制，從而能夠有效地促進銀行的規范運作和持續發展。
其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉移風險。
再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。比如，上市公司的股票價格、企業發債的利率以及信用評級機構對企業或企業所發行債券進行的評級，都為銀行了解借款企業的信用狀況、確定存貸款利率提供了有效的參照。
最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客戶。金融市場的發展還有助于金融穩定，進而為銀行的發展奠定一個良好的基礎。
（2）金融市場發展對商業銀行的挑戰
金融市場的發展在為銀行的發展提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰，主要表現在如下方面：
第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。銀行上市發行股票或發行次級債券，銀行的經營狀況會直接影響其股票和債券的價格，進而影響銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為，這些行為雖然短期內可能提高股票價格，但也有可能損害銀行的長期發展。
第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。比如，銀行若出現一筆金額較大的不良貸款，或者出現某高管人員或職員違法被查的事件，可能因為金融市場的連鎖反應，對銀行形成比事件本身大得多的負面影響。
第三，隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。
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