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第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品
第三節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹
一、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
(一)概念:是指投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
(二)特點(diǎn):投資期限短,資金贖回靈活,流動(dòng)性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。
(三)資金投向:主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具,包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購及信用級(jí)別較高的企業(yè)債、公司債、短期融資券,法律允許的其他金融工具。
(四)風(fēng)險(xiǎn)狀況及收益特征
由于投資對象是中短期的高信用級(jí)別的金融工具,所以信用風(fēng)險(xiǎn)低,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。
收益較低,但略高于活期存款。
(五)目標(biāo)客戶群:風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。
二、債券型理財(cái)產(chǎn)品
(一)概念:債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
(二)特點(diǎn):產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶要求收益穩(wěn)定。市場認(rèn)知度高,客戶容易理解。
(三)資金投向:主要投資于銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。
銀行募集客戶資金后,進(jìn)行統(tǒng)一投資,產(chǎn)品到期后一次性還本付息。
(四)風(fēng)險(xiǎn)狀況及收益特征
由于投資對象是國債、金融債和央行票據(jù)等高信用級(jí)別的金融工具,所以信用風(fēng)險(xiǎn)低,流動(dòng)性強(qiáng)。
對于投資者而言,購買債券型理財(cái)產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于我國銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不能提前贖回。
(五)目標(biāo)客戶群
風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的保守型、穩(wěn)健型投資者。
三、股票(股權(quán))類理財(cái)產(chǎn)品
(一)部分或全部投資于股票或股權(quán)的理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)較大。
(二)2009年銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定:
1.一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金;
2.理財(cái)資金參與新股申購應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;
3.理財(cái)資金不得投資于未上市股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份;
4.對于有投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶,可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。
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