中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人貸款科目考試大綱（2013年版）

　　第1章 個人貸款概述

　　1.1 個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

　　1.1.1 個人貸款的概念和意義

　　1.1.2 個人貸款的特征

　　1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程

　　1.2 個人貸款產(chǎn)品的種類

　　1.2.1 按產(chǎn)品用途分類

　　1.2.2 按擔(dān)保方式分類

　　1.3 個人貸款產(chǎn)品的要素

　　1.3.1 貸款對象

　　1.3.2 貸款利率

　　1.3.3 貸款期限

　　1.3.4 還款方式

　　1.3.5 擔(dān)保方式

　　1.3.6 貸款額度

　　第2章 個人貸款營銷

　　2.1 個人貸款目標(biāo)市場分析

　　2.1.1 市場環(huán)境分析

　　2.1.2 市場細(xì)分

　　2.1.3 市場選擇和定位

　　2.2 個人貸款客戶定位

　　2.2.1 合作單位定位

　　2.2.2 貸款客戶定位

　　2.3 個人貸款營銷渠道

　　2.3.1 合作機(jī)構(gòu)營銷

　　2.3.2 網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

　　2.3.3 電子銀行營銷

　　2.4 個人貸款營銷組織

　　2.4.1 營銷人員

　　2.4.2 營銷機(jī)構(gòu)

　　2.4.3 營銷管理

　　2.5 個人貸款營銷方法

　　2.5.1 品牌營銷

　　2.5.2 策略營銷

　　2.5.3 定向營銷

　　第3章 個人貸款管理

　　3.1 個人貸款管理原則與貸款流程

　　3.1.1 個人貸款管理原則

　　3.1.2 貸款流程

　　3.2 個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

　　3.2.1 信用風(fēng)險識別與評估

　　3.2.2 風(fēng)險緩釋與控制

　　3.2.3 信用風(fēng)險監(jiān)控

　　3.3 個人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險及控制措施

　　3.3.1 借款人風(fēng)險及控制措施

　　3.3.2 抵押物風(fēng)險及控制措施

　　3.3.3 合作方風(fēng)險及控制措施

　　3.3.4 銀行內(nèi)部操作風(fēng)險及管理措施

　　第4章 個人住房貸款

　　4.1 基礎(chǔ)知識

　　4.2 貸款流程

　　4.2.1 受理與調(diào)查

　　4.2.2 審查與審批

　　4.2.3 簽約與發(fā)放

　　4.2.4 支付管理

　　4.2.5 貸后管理

　　4.3 風(fēng)險管理

　　4.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

　　4.3.2 操作風(fēng)險管理

　　4.3.3 信用風(fēng)險管理

　　4.4 公積金個人住房貸款

　　4.4.1 基礎(chǔ)知識

　　4.4.2 貸款流程

　　第5章 個人消費貸款

　　5.1 個人汽車貸款

　　5.1.1 基礎(chǔ)知識

　　5.1.2 貸款流程

　　5.1.3 風(fēng)險管理

　　5.2 個人教育貸款

　　5.2.1 基礎(chǔ)知識

　　5.2.2 貸款流程

　　5.2.3 風(fēng)險管理

　　5.3 其他個人消費貸款

　　5.3.1 個人住房裝修貸款

　　5.3.2 個人耐用消費品貸款

　　5.3.3 個人旅游消費貸款

　　5.3.4 個人醫(yī)療貸款

　　第6章 個人經(jīng)營性貸款

　　6.1 個人商用房貸款

　　6.1.1 基礎(chǔ)知識

　　6.1.2 貸款流程

　　6.1.3 風(fēng)險管理

　　6.2 個人經(jīng)營貸款

　　6.2.1 基礎(chǔ)知識

　　6.2.2 貸款流程

　　6.2.3 風(fēng)險管理

　　6.3 農(nóng)戶貸款

　　6.3.1 基礎(chǔ)知識

　　6.3.2 貸款流程

　　6.4 下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

　　第7章 其他個人貸款

　　7.1 個人抵押授信貸款

　　7.1.1 基礎(chǔ)知識

　　7.1.2 操作流程

　　7.2 個人質(zhì)押貸款

　　7.2.1 基礎(chǔ)知識

　　7.2.2 操作流程

　　7.3 個人信用貸款

　　7.3.1 基礎(chǔ)知識

　　7.3.2 操作流程

　　第8章 個人征信系統(tǒng)

　　8.1 概述

　　8.1.1 個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容

　　8.1.2 個人征信系統(tǒng)的主要功能

　　8.1.3 建立個人征信系統(tǒng)的意義

　　8.1.4 個人征信立法狀況

　　8.2 個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用

　　8.2.1 個人征信系統(tǒng)信息來源

　　8.2.2 個人征信系統(tǒng)錄入流程

　　8.2.3 個人征信查詢系統(tǒng)

　　8.2.4 個人征信系統(tǒng)管理模式

　　8.2.5 異議處理

　　附錄

　　一、個人貸款的相關(guān)法律

　　（一）《中華人民共和國民法通則》

　　（二）《中華人民共和國合同法》

　　（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》

　　（四）《中華人民共和國物權(quán)法》

　　（五）《貸款通則》

　　二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

　　（一）《汽車貸款管理辦法》

　　（二）《個人貸款管理暫行辦法》

　　（三）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　（六）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

　　（七）《征信業(yè)管理條例》