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構建合規風險管理機制是當務之急
近年來我國銀行業違規案件頻繁發生，給銀行業造成了很大的損失。從查處的結果看，合規失效問題嚴重，有章不循、不執行內部管理規章制度和操作流程，銀行內部相互制衡機制難以有效發揮作用，是導致案件發生的一個重要原因。其根源正如銀監會主席劉明康所言：當前幾乎所有中資銀行仍只是“部門銀行”，而不是“流程銀行”。因此，必須把“合規風險”放到與銀行業三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
根據新巴塞爾協議的定義，“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
國外商業銀行大都設有合規部門，其職責包括合規風險的識別、監測、評估與報告，及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持。對國內大多數商業銀行而言，構建合規風險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設的合規部門，或者其職能由審計部門、法律事務部分擔，而具體職能定位還只限于按照監管當局的要求進行的例行的檢查，對于如何建立有效的合規制度沒有必要的準備。
依筆者見，銀行構建合規風險管理機制，首先要樹立主動合規意識，克服被動合規的心理。合規是銀行業穩健運行的基本內在需求，也是銀行文化的重要組成部分。這種文化在于當員工接觸到每一筆業務，首先想到要進行合規風險的審查。另外，合規文化也是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要我們加強規章制度的后評價。同時，需要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。
應該強調合規部門的獨立性。構建合規風險管理機制需要設立專職的合規部門，并要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，同時它也要受到內審部門的定期和獨立的檢查。
要在員工中樹起合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制。要為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。
合規風險管理機制必須建立在“流程銀行”基礎之上。因此，應徹底打破以往承傳多年的在穩定和封閉的市場環境中、在金融產品單一的計劃經濟時期形成的“部門銀行”的體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現象，建立以客戶需求為中心的統一封閉流程，以既服務好客戶、又控制好包括合規風險在內的各種風險為原則，優化、精簡業務流程。
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