改革開放以來，民營中小企業在我國經濟中的地位日益重要。據有關資料顯示：目前我國中小企業已超過800萬家，占我國企業總數的99%以上，其工業產值、實現利稅和出口總額分別約占全國的60%、40%和60%。但是，盡管如此，中小企業在其成長的過程中仍困難重重，其中融資難的問題則一直是中小企業成長前進中的桎梏。

　　對策之一，要從中小企業自身發展進程中尋找對策。中小企業要提高自己的融資能力，就必須要打造好融資平臺，這就是要先練好內功，增強企業的競爭力、凝聚力和發展潛力，特別是要不斷提高自身管理水平，提高團隊管理能力，提高信譽和資信水平，這是提高融資能力最堅實的基礎.當今時代的金融機構和風險投資商在進行投資時更多看重的恰恰是企業的長遠發展潛力、管理水平特別是團隊管理能力。風險投資商一致認為，他們投資的是“人”，因為再好的產品、技術和市場都是由人來操縱和控制的，不具有創業精神和協調效應、高效率的管理團隊，是無法保障投資獲益的。

　　對策之二，要不斷提高和挖掘中小企業內部的融資能力，這是中小企業生存發展中自創性的融資渠道。具體形式有：一，自有資金的不斷擴充：企業自有資金越多，生存發展的空間就越大，爭取到的市場機會就越多，企業才能不斷處于良性發展之中；二，增資擴股、出售股份或吸納新資本：在其他融資渠道不十分暢通的情況下，適當出售企業股份，吸納新資本、新股東，可在一定程度上緩解企業資金緊張的壓力；三，經營利潤滾動投入：中小企業經營利潤的不斷投入，滾雪球似的積累，不斷投入再生產也是企業融資的重要方式，保證企業安全成長的重要條件；四，職工持股式集資也是融資的一種方式：一方面可以使企業籌集到發展所需要的資金，另一方面職工因身份發生了轉變、成為企業的股東而增強了對企業的忠誠度和責任感，對企業未來發展十分有益；五，出售劣質資產：在企業急需資金時，出售劣質資產或閑置不用的資產，也不失為一種有效的內部融資方式。

　　對策之三，充分利用民間借貸方式，以解中小企業燃眉之急，也是一種較快捷的融資方法。民間借貸一般有3種方式：一是，純屬個人行為，企業是憑其在商場上摸爬滾打所建立起的良好資信，向有關企業人士和親朋好友籌措資金，這種方式手續簡單、快捷方便，但是，只能是那些資信比較好的企業才可以做到。二是，商業化較濃的民間借貸，這種借貸相對來說成本較高，利率往往大大高于銀行利率，而且到期償付本息時，剛性較強，財務風險也頗大。但是，對于解決中小企業燃眉之急，解決企業所需短期流動資金也不失為一種快捷方式。三是，民間擔保，擔保公司以自己的資產以及在銀行方面的信用，替急需用錢的中小企業擔保，以賺取擔保費用，這也是一種可充分利用的融資方式。

　　對策之四，有選擇地利用銀行貸款。盡管目前，我國的各類商業銀行由于種種原因，或是出于自身資金安全和規避風險的考慮，或是從成本和收益角度分析，或是從目標、責任角度抉擇都不愿意向中小企業貸款，但是，銀行目前仍是融資的重要渠道之一，必須鄭重對待。問題的關鍵是，中小企業在與銀行交往時，必須采取正確的策略，有選擇地采取慎重的策略。第一，在確定銀企關系時，要慎重定位。一般來說，大企業應找大銀行，中小企業要找中小銀行、分行和信用社。如果中小企業專找大銀行，勢必會因實力弱小、身微言輕而不能受到大銀行的禮遇。而與中小銀行打交道，相應則會受到高規格的接待和服務。第二，在選擇銀行時，要在深入了解銀行業務特點和本企業基本特點的基礎上進行選擇。如，有的銀行在國外有分行，開辦外匯業務，而你的企業有意拓展海外市場，可選擇。再如，有的銀行正在開辦中小企業貸款部，這樣的銀行對中小企業是較為適宜的。第三，要關注銀行經理的能力，要找準銀行的關鍵性人物。中小企業選擇銀行，實質是在選擇銀行經理。經理有能力，銀行便充滿活力，業務開展更具靈活性；反之，業務呆板，企業受益不會大，況且，能干的經理在總行影響力也很大，當銀根緊縮時，他也會設法為客戶爭得必要的資金。另外，要找準銀行的關鍵性人物和實權人物，與他們建立良好的關系，才能使貸款成功的機會增多。通常情況下，銀行總是讓富有經驗的人辦理支票存款、賬戶業務，當客戶提交貸款申請時，貸款負責人會及時與支票存款人聯系，了解客戶財務業務狀況，從而決定是否放款，所以，找準銀行實權人物，對企業爭取貸款業務是十分有效的。

　　中小企業融資過程還應注意以下幾個方面的問題：

　　第一，國家應加大對中小企業融資政策的扶持力度。最近國家制定的《中小企業促進法》已提交人大財經委內部討論出臺。該法令的核心內容之一就是，在中央財政預算設立中小企業科目和中小企業發展專項資金，重點用于為中小企業營造公平競爭的市場環境。確定在資金支持、技術創新、市場開拓和社會服務等幾個方面對中小企業扶持。包括規定了財政預算中的中小企業專項資金；設定了中小企業發展基金；鼓勵中小企業合作并購；對中小企業技術創新和技術改造項目的貼息貸款；設立了中小企業服務中心以及各類中介組織對中小企業進行投融資和創業輔導等。總之，隨著我國經濟體制改革和金融體制改革的進一步深化，國家還應繼續加大對中小企業融資政策的扶持力度。

　　第二，金融機構應繼續拓寬對中小企業融資的渠道，創造公平的融資環境。目前，中國人民銀行已通過指導意見的方式，鼓勵各商業銀行采取各種貸款品種支持中小企業的發展，也鼓勵民營資本進入金融領域。有些國有商業銀行已開始對中小企業積極經營小額貸款業務，今后，還有可能成立適合中小企業發展的社區銀行，以具體解決中小企業融資難的問題。而且，在企業由小變大時，政策性銀行和商業銀行可以轉貸合作，政策性銀行充分利用資金優勢，商業銀行利用網點優勢，滿足企業擴大再生產的需要。在投資方面，在企業創立階段，主要用基金形式扶持；對于一般勞動密集型的企業要設立創業基金；對科技含量高的企業，要設立專門的科技創新基金；在企業運營過程中，要提供擔保貸款。擔保機構要充分發揮作用，為信用好的、發展前景好的企業提供擔保，這樣，才能不斷拓寬融資渠道，為中小企業的融資創造公平有利的融資環境。

　　第三，中小企業應加大力度解決自身資信水平，提高信用意識。市場經濟本身既是法制經濟也是信用經濟，隨著市場經濟的發展，越來越多的企業已把信用看成成長發展的生命線，中小企業要想真正解決融資難的問題，首先就要過信用關，要以信取資。目前，我國中小企業資信差的原因：一是缺乏信用意識和對信用的需求；二是缺乏依法披露的環境；三是信用資源沒有得到有效的整合；四是相關技術沒有得到解決。今后，中小企業必須加大自身信用制度的建設，提高信用意識，這是解決融資難的根本所在。