西寧市、各自治州人民政府，海東行署，省政府各委、辦、廳、局：

　　人民銀行西寧中心支行關(guān)于《青海省銀行卡產(chǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真貫徹落實。

　　青海省人民政府辦公廳

　　二〇一二年五月十六日

　　青海省銀行卡產(chǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃

　　“十一五”期間，青海銀行卡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，為全社會提供了安全、快捷的現(xiàn)代支付結(jié)算服務。為明確“十二五”期間我省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展總體目標、指導思想、基本原則、主要任務和保障措施，構(gòu)建更加安全、高效的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，充分發(fā)揮銀行卡的社會服務功能，推動全省經(jīng)濟又好又快發(fā)展，根據(jù)人民銀行與國家發(fā)展改革委等九部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》（銀發(fā)[2005]103號）精神，結(jié)合我省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際情況，編制本規(guī)劃。

　　一、發(fā)展回顧

　　“十一五”期間，在人民銀行總行和省委、省政府的正確領(lǐng)導下，在全省銀行產(chǎn)業(yè)各方的共同努力下，青海銀行卡市場形成了“政府支持、央行指導、銀行實施、銀聯(lián)推動”的和諧發(fā)展機制，銀行卡發(fā)卡量和交易量逐年遞增，銀行卡受理市場建設日趨完善，銀行卡產(chǎn)業(yè)保持了快速發(fā)展的強勢勁頭，對促進我省經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展提供了有力支撐。

　?。ㄒ唬┲贫拳h(huán)境和市場環(huán)境建設更趨規(guī)范化。

　　省政府印發(fā)了《關(guān)于促進青海省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導意見》，建立聯(lián)席會議工作機制，確立了“十一五”期間加大產(chǎn)業(yè)扶持力度、創(chuàng)新發(fā)展模式、拓展發(fā)卡應用領(lǐng)域等方面的銀行卡市場發(fā)展策略。人民銀行西寧中心支行與各發(fā)卡行、中國銀聯(lián)青海分公司分別簽訂了《青海省銀行卡受理市場建設公約》，明確了銀行卡受理市場建設主體權(quán)利和義務、收益分配模式、激勵機制與違約責任，進一步規(guī)范了銀行卡參與主體的市場行為。

　?。ǘI(yè)化服務和品牌建設快速發(fā)展。

　　工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、交通銀行、青海銀行、省農(nóng)村信用社等八家銀行卡發(fā)卡機構(gòu)的各項業(yè)務得到了鞏固和發(fā)展。新設一家銀行卡交易清算組織（中國銀聯(lián)青海分公司）、一家銀行卡專業(yè)化服務機構(gòu)（銀聯(lián)商務青海分公司）。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合主營業(yè)務和我省市場特色發(fā)行“三江信用卡”、“青年龍卡”、“牡丹青海大通旅游聯(lián)名卡”、“長城—大美青海城市旅游主題借記卡”等具有區(qū)域特色的品牌銀行卡。

　　（三）交易規(guī)模和受理市場基礎(chǔ)建設逐年向好。

　　“十一五”末，全省累計發(fā)行銀行卡531.7萬張，其中借記卡497萬張，占發(fā)卡總量的93.5%，信用卡34.7萬張，占發(fā)卡總量的6.5%.全省成功推廣公務卡2.38萬張。銀行卡受理市場已基本覆蓋全省的賓館、飯店和重要旅游場所。發(fā)展特約商戶7363戶，ATM、POS機具已覆蓋全省各州（地、市）政府所在地和人口密集地區(qū)，布放量分別達到857臺和9733臺，銀行卡受理市場建設已取得長足發(fā)展。

　?。ㄋ模┕娪每ㄖ鲃有院桶踩庾R明顯提高。

　　建立健全銀行卡宣傳長效機制，通過連年開展銀行卡聯(lián)合推廣活動，通過刷卡抽獎、刷卡打折等促銷活動，激發(fā)了持卡人刷卡消費的積極性，睡眠卡占比持續(xù)下降。通過向社會公眾宣傳銀行卡安全用卡常識，加大二級地市銀行卡常識宣傳的力度，提高了持卡人安全用卡意識，營造了和諧的用卡環(huán)境。

　?。ㄎ澹┿y行卡違法犯罪專項整治工作取得成效。

　　“十一五”期間，人民銀行西寧中心支行會同省公安廳、各發(fā)卡機構(gòu)、銀聯(lián)青海分公司等部門建立了銀行卡風險信息交換機制、銀行卡風險管理工作聯(lián)席會議制度、跨部門預防和打擊銀行卡違法犯罪的長效機制、銀行卡受理市場秩序規(guī)范長效監(jiān)督機制，部門聯(lián)動、全面堵截，成功破獲了一系列銀行卡犯罪案件，有效遏制了銀行卡犯罪活動的發(fā)展勢頭，進一步強化了我省銀行卡安全用卡和風險防范管理。

　　二、指導思想

　　以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，以向社會提供安全、快捷、優(yōu)質(zhì)的銀行卡金融服務為目標，根據(jù)中國人民銀行、國家發(fā)展改革委等九部委《關(guān)于促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導意見》確定的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求，通過健全制度規(guī)范、規(guī)范市場秩序、拓展應用領(lǐng)域、改善受理環(huán)境和加強持卡人權(quán)益保護，加速城市信息化和金融信息化深度融合，助推我省銀行卡產(chǎn)業(yè)取得跨越式發(fā)展。

　　三、發(fā)展原則

　?。ㄒ唬﹫猿终С趾褪袌鰧蛳嘟Y(jié)合原則。進一步發(fā)揮政府在促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域的指導協(xié)調(diào)作用，制定和完善相關(guān)政策制度，引導銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)范發(fā)展。支持各金融機構(gòu)順應日趨旺盛的公眾支付結(jié)算需求，積極推動銀行卡與工業(yè)、農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)以及公共服務領(lǐng)域的合作力度，以安全、快捷的現(xiàn)代支付手段加速地方經(jīng)濟發(fā)展。

　?。ǘ﹫猿之a(chǎn)品創(chuàng)新和防范風險并重原則。把推動新型銀行卡產(chǎn)品研發(fā)上市作為加速銀行卡產(chǎn)業(yè)升級、服務大眾改善民生的重要突破口，鼓勵各發(fā)卡機構(gòu)推陳出新，探索研發(fā)適應各類行業(yè)、面向不同消費群體的特色銀行卡。充分發(fā)揮政府、人民銀行、司法部門上下聯(lián)動、信息共享、風險預警、危機處置的監(jiān)管合力，防范銀行卡技術(shù)改造和行業(yè)應用領(lǐng)域的各類風險。

　　（三）堅持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌兼顧協(xié)調(diào)發(fā)展原則。按照國家全面推進社會主義新農(nóng)村建設、加快城鄉(xiāng)金融服務一體化發(fā)展的要求，結(jié)合城鄉(xiāng)不同支付服務需求，因地制宜創(chuàng)新推廣各類銀行卡，改善銀行卡受理環(huán)境，規(guī)范收單市場秩序。逐步加大二級地、市及有支付需求鄉(xiāng)、村鎮(zhèn)的銀行卡市場拓展力度，提高支農(nóng)、惠農(nóng)卡普及率，真正讓農(nóng)牧民享受到安全、便捷的銀行卡服務。

　　四、總體目標

　　“十二五”期間，逐步加快銀行卡產(chǎn)品和支付渠道創(chuàng)新、全面防范銀行卡信用和欺詐風險、繼續(xù)完善聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪機制，建立健全規(guī)范、科學、高效的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系。到2015年末，全省發(fā)卡量突破1000萬張，人均持卡1.7張，未來五年銀行卡業(yè)務交易量年均增長不低于30%；金融機構(gòu)積極拓展以銀行卡為主體的電子支付產(chǎn)品，銀行卡助農(nóng)取款服務在有業(yè)務需求金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋率達100%；全面推廣金融IC卡，拓展金融IC卡在公共服務領(lǐng)域的多應用，確保到2015年末，全省累計發(fā)行金融IC卡350萬張；實現(xiàn)“手機支付”業(yè)務最大限度滿足轄區(qū)小額支付服務需求；積極推動公務卡改革，加強財政資金預算管理、深化財政國庫集中支付改革；到2015年末，銀行卡受理商戶達4萬戶，POS機具布放達5萬臺，全省實現(xiàn)ATM機具布放突破2000臺；公共轉(zhuǎn)移支付資金、涉農(nóng)補貼資金、農(nóng)村社會保障資金等資金均實現(xiàn)銀行卡發(fā)放。

　　五、主要任務

　?。ㄒ唬┤嫱卣广y行卡應用領(lǐng)域。加強跨行業(yè)合作，擴大銀行卡在商業(yè)、旅游、餐飲等零售和服務行業(yè)以及水、電、天然氣繳費領(lǐng)域和就醫(yī)、教育、運輸?shù)裙卜疹I(lǐng)域的應用。實現(xiàn)全省銀行卡刷卡繳稅業(yè)務電子化，普及便民支付服務和“城市一卡通”建設，為公民提供形式多樣的銀行卡服務。到2015年末，實現(xiàn)公務卡在全省各級財政預算單位的廣泛運用，提升公務卡刷卡消費比例，擴大公務卡定點消費商戶范圍。加快金融社?？ā⒅新殞W生資助卡、軍人保障卡等推廣應用，為有效執(zhí)行國家政策提供有力支持。

　?。ǘ┻M一步加大銀行卡惠農(nóng)支持力度。加強宣傳引導，逐步轉(zhuǎn)變農(nóng)戶、商戶及相關(guān)上下游市場之間現(xiàn)金支付的傳統(tǒng)觀念，引導涉農(nóng)經(jīng)濟主體優(yōu)先選擇銀行卡完成支付結(jié)算。繼續(xù)開展銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務，實現(xiàn)國家糧食、農(nóng)副產(chǎn)品收購、果蔬、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等收購領(lǐng)域資金結(jié)算及新農(nóng)保、新農(nóng)合、糧食直補等多項財政補貼發(fā)放直達個人銀行卡賬戶，著力提高支農(nóng)卡、惠農(nóng)卡及農(nóng)民工銀行卡特色服務的普及率。

　?。ㄈ┲ν七M金融IC卡廣泛運用。以金融IC卡多應用整合為方向，積極推進銀行磁條卡標準向芯片卡標準遷移（EMV遷移），加快實現(xiàn)金融IC卡應用與互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等行業(yè)應用相結(jié)合，逐步形成增量發(fā)行銀行卡以金融IC卡為主的應用局面，持續(xù)推動金融IC卡在公共服務領(lǐng)域的應用。在2012年底前開始發(fā)行金融社?？?，自2013年1月1日起，實現(xiàn)省內(nèi)所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端（ATM、POS機具）都能受理金融IC卡，在小額快速支付環(huán)境中布放的聯(lián)網(wǎng)通用終端應同時具備受理接觸式、非接觸式金融IC卡的能力。省內(nèi)各發(fā)卡行全面發(fā)行金融IC卡，到2015年末，實現(xiàn)金融IC卡交易量達全部銀行卡交易量的30%.

　?。ㄋ模┎粩鄡?yōu)化銀行卡受理市場建設。以政府指導與市場選擇相結(jié)合，充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡通訊設施，加大銀行卡受理終端和特約商戶在城鄉(xiāng)的拓展力度。到2015年末，全省營業(yè)面積100平方米以上或年營業(yè)額30萬元以上的銀行卡受理商戶達到80%.積極推動開展各類銀行卡有獎促銷活動，大力宣傳推廣使用銀行卡，鼓勵持卡人消費，引導城鄉(xiāng)居民養(yǎng)成良好用卡習慣，降低交易成本，帶動商業(yè)、服務業(yè)、旅游業(yè)和商品制造業(yè)的發(fā)展。要繼續(xù)提高銀行卡交易網(wǎng)絡運行質(zhì)量，穩(wěn)定提高異地跨行交易成功率。要以持卡人為中心，提高銀行卡受理服務質(zhì)量，建立銀行卡跨行交易差錯處理、爭議處理、投訴處理規(guī)程，建立持卡消費的監(jiān)督機制，提高客戶滿意度。

　?。ㄎ澹┮?guī)范銀行卡受理市場秩序。鼓勵非金融機構(gòu)參與銀行卡受理市場建設，大力拓展銀行卡受理空白區(qū)域，實現(xiàn)資源共享和有序競爭。遏制一柜多機、違規(guī)降低手續(xù)費等惡意競爭行為，維護受理市場良性發(fā)展。加大受理市場執(zhí)法力度，堅決懲戒違法違規(guī)行為。探索建立風險商戶市場退出機制，加強商戶信息注冊工作，形成維護銀行卡市場秩序的有效行業(yè)自律機制。

　?。┏掷m(xù)營造安全用卡的輿論環(huán)境。推進銀行卡宣傳長效機制建設，發(fā)揮人民銀行、發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)的宣傳合力，以提高公眾用卡技能和風險防范意識為重點，通過節(jié)假日聯(lián)合宣傳、媒體跟蹤報道、利用金融機構(gòu)網(wǎng)點長期宣傳等方式，營造有利于促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好社會氛圍。廣泛宣傳銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務，有力促進“三農(nóng)”政策落實。加大銀行卡特別是金融IC卡在公共服務領(lǐng)域的宣傳力度，全面提升銀行卡持有量和刷卡消費額。

　?。ㄆ撸┙∪y行卡風險防范體系。加強和規(guī)范銀行卡審批和交易安全管理，逐步完善銀行卡業(yè)務規(guī)范、技術(shù)手段和服務標準，確保銀行卡交易網(wǎng)絡安全、穩(wěn)定運行。建立健全日常運行維護機制、風險預警監(jiān)測及報告制度，嚴密監(jiān)測發(fā)卡、收單和清算環(huán)節(jié)，防范銀行卡偽冒和信用卡欺詐。建立并完善《青海省銀行卡風險防控考評管理辦法》，全方位對各機構(gòu)銀行卡風險防控工作進行監(jiān)督檢查。強化聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項工作機制，嚴格執(zhí)行犯罪情報共享和案件合作制度，共同堵截和防范銀行卡犯罪風險，形成業(yè)務推廣和風險防范雙促進的銀行卡發(fā)展環(huán)境。

　　六、保障措施

　　（一）多方協(xié)作，健全銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作機制。建立由人民銀行西寧中心支行牽頭，各銀行卡經(jīng)營機構(gòu)參與的青海省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)導小組，全面組織、協(xié)調(diào)和指導全省銀行卡工作，共同推動各項工作任務落到實處。領(lǐng)導小組下設辦公室，負責制定并落實銀行卡制度規(guī)章，建立銀行卡市場發(fā)展獎懲機制，定期通報各發(fā)卡機構(gòu)銀行卡業(yè)務開展情況。完善銀行卡工作聯(lián)席會議機制，不定期召開會議協(xié)調(diào)解決工作中存在的問題，營造良好的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境。

　　（二）加強監(jiān)管，切實提高銀行卡制度執(zhí)行力。認真落實、積極探索有利于加強銀行卡業(yè)務管理的新思路、新方法和新措施，不斷加強監(jiān)管效果，提升監(jiān)管效率。完善《青海省銀行卡業(yè)務考核管理辦法》，按照“打防結(jié)合、重在預防”原則，以提高制度執(zhí)行力為重點，切實貫徹落實人民銀行銀行卡安全管理政策要求，抓好銀行卡安全管理，嚴格發(fā)卡和收單準入管理，制止單純追求業(yè)務規(guī)模、盲目經(jīng)營、有章不循、違規(guī)操作、逃避監(jiān)管等行為，維護制度的嚴肅性和約束力。

　　（三）打擊犯罪，全力保障銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。發(fā)揮聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項行動長效機制，進一步加強銀行風險管理，完善聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪工作機制，加強警銀協(xié)作、跨地區(qū)協(xié)作和情報信息疏通工作，嚴厲打擊銀行卡犯罪活動。督促各發(fā)卡行不斷鞏固可疑案件線索信息移送制度、涉案賬戶快速查詢和合規(guī)凍結(jié)制度，加強對風險案件形成原因、交易脈絡、資金往來流向的分析，深入總結(jié)和分享典型犯罪案例，全面提升防范風險案件的能力。

　　人民銀行西寧中心支行

　　二〇一二年五月