根據等額本息還款方式，每月還款金額是固定的，包括本金和利息。計算公式如下：

每月還款金額 = (貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^還款期數) / ((1 + 月利率)^還款期數 - 1)

其中，貸款本金為100萬，利率為3.8%（轉換為小數形式為0.038），還款期數可以根據具體情況確定。

假設還款期數為20年（240個月），代入計算公式得到：

每月還款金額 = (100萬 × 0.038 × (1 + 0.038)^240) / ((1 + 0.038)^240 - 1)

計算得到每月還款金額為6,080.63元。

總共需要還款金額 = 每月還款金額 × 還款期數

代入計算得到總共需要還款金額為1,459,350.94元（約合145.94萬元）。