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2017下半年銀行職業資格考試時間為10月28、29日,備考進入倒計時。正保會計網校整理了2017年銀行業初級職業資格《個人理財》第七章理財師的工作流程和方法的相關知識點,供廣大考生參考學習,祝大家備考愉快,夢想成真!
知識點:家庭收支和債務規劃
家庭收支規劃,也就是家庭收支平衡規劃。這包含如下六方面內容:
1.家庭收支平衡規劃的內容,包括家庭消費支出、債務規劃和現金管理;債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。
2.家庭收支平衡規劃的目的,不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余,它包括在不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。
3.家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。
4.家庭消費開支規劃的內容及意義,主要是基于一定的財務資源下,對家庭消費水平和消費結構進行規劃,以達到適度消費,保證家庭的生活品質,滿足客戶一生的收支平衡。
5.家庭收入規劃,與家庭開支管理對應的是家庭收入規劃,兩者往往是相互關聯、一起籌劃的,也就是俗話說的“增收節支”;許多時候理財師不僅要給客戶建議如何管理、合理支出和減少不必要的支出,同時還需要給客戶建議如何增加收入,包括財產性收入。
6.現金管理規劃。現金規劃的核心是建立應急基金,保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定,是針對家庭財務流動性的管理。
相關鏈接:2017銀行業初級職業資格《個人理財》第六章知識點匯總
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