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銀行業初級《個人理財》知識點：書面理財規劃方案
2017下半年銀行職業資格考試時間為10月28、29日，備考進入倒計時。正保會計網校整理了2017年銀行業初級職業資格《個人理財》第七章理財師的工作流程和方法的相關知識點，供廣大考生參考學習，祝大家備考愉快，夢想成真！
知識點：制定和提交書面理財規劃方案
理財師還需要以書面的形式向客戶提交理財規劃書，并當面對理財規劃方案的內容進行完整詳細的介紹。
在這個過程中，理財師應注意以下八個方面的要求：
1.語言通俗易懂
2.對各類假設情況、概念等具體說明
3.把如何解決客戶理財需求（目標）放在中心地位，避免產品宣傳、推銷的嫌疑；
4.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題；耐心地解釋，自始至終讓客戶參與其中；
5.給客戶足夠的時間消化并理解理財規劃書的內容和建議；
6.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容和建議；
7.如實告知客戶方案實施中可能涉及的風險、方案實施成本、免責條款，以及規劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業人士協助解決的問題等；
8.必要時根據客戶的反饋對理財規劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認。
當規劃書經過必要修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經完全理解了整套方案，并且對方案內容表示滿意，此時理財師可以要求客戶簽署客戶聲明。 這是理財師提供理財服務的必要程序，有助于明確責任。
判斷題：
管理家庭風險的最好方法是分散投資。（ ）
【正確答案】錯
【答案解析】管理家庭風險的方法有：購買保險產品、對資產進行分散投資、通過法律手段對信用風險進行保全、通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的合規風險和操作風險等。
多選題：
理財師以書面的形式向客戶提交理財規劃書時應該注意的問題包括（ ）。
A.為了節約客戶時間，可以將規劃書快遞給客戶，讓客戶自己翻閱
B.給客戶足夠的時間消化并理解理財規劃書的內容和建議
C.必要時根據客戶的反饋對理財規劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認
D.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容和建議
E.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題
【正確答案】BCDE
【答案解析】理財師一定要當面向客戶遞交規劃書并加以解釋。
相關鏈接：2017銀行業初級職業資格《個人理財》第六章知識點匯總
注：本文原創于正保會計網校（http://m.electedteal.com），轉載請注明出處！
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