銀行從業資格考試《個人貸款》知識點：個人住房貸款的要素

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來源: 正保會計網校編輯： 2016/01/21 09:18:29　字體：大小

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伴隨著2016銀行從業資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網校為考生精心整理了2016銀行從業資格考試《個人貸款》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！

1.貸款對象

基本要求

具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。

其他要求

①合法有效的身份或居留證明；
②有穩定的經濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；
③有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；
④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；
⑤貸款銀行規定的其他條件。

2.貸款利率

個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0.7倍。

對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。

各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款；對不能提供一年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購房貸款。

一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。

3.貸款期限

個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。

個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。

對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

4.還款方式

個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。

5.擔保方式

個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。貸款銀行可根據借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。

6.貸款額度

貸款人應對借款人執行第二套（及以上）差別化住房信貸政策

（1）借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統（含預售合同登記備案系統，下同）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；
（2）借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；
（3）貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責調查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例

不低于60%

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