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銀行從業資格考試《個人貸款》知識點：個人商用房貸款要素
伴隨著2016銀行從業資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網校為考生精心整理了2016銀行從業資格考試《個人貸款》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
（一）貸款對象
貸款支持的商用房須滿足以下條件：
1.商用房所占用土地使用權性質為出讓，土地類型為住宅、商業、商住兩用或綜合用地；
按照通常的理解，獲得土地使用權的方式有兩種：劃撥和出讓。
（1）土地使用權的劃撥
土地使用權的劃撥，是指縣級以上人民政府依法批準，在土地使用者交納補償、安置等費用后將土地交付給土地使用者使用的行為。以劃撥方式取得土地使用權的，除法律、行政法規另有規定外，沒有使用期限的限制。它是無償取得土地使用權的一種途徑，正因為它的無償性，所以法律法規對其作了嚴格的條件限制。
由于劃撥這一方式是計劃經濟體制的產物，不符合市場經濟的要求，也不利于房地產市場的形成，因此不少專家和學者建議在立法上取消這一方式，但是，結合我國的具體國情，完全取消劃撥方式不太現實，最后房地產管理立法也最終保留了行政劃撥，針對劃撥的缺點，對劃撥的范圍作了特別嚴格的限制。
（2）土地使用權的出讓
土地使用權的出讓，是指國家將國有土地使用權在一定期限內讓與土地使用者，由土地使用者向國家支付土地使用權出讓金的行為。
我國是實行土地公有制的社會主義國家。這就決定了土地使用權只能在一定期限內出讓給土地使用者，如果允許無期限出讓土地使用權，則與土地私有制無異，會動搖社會主義存在的基礎。根據現行規定，土地使用權出讓最高年限是按照用途確定的；居住用地70年；工業用地50年；教育、科技、文化、衛生、體育用地50年；商業、旅游、娛樂用地40年；綜合或其他用地50年。
中華人民共和國國土資源部關于《招標拍賣掛牌出讓國有土地使用權規定》第四條規定“商業、旅游、娛樂和商品住宅等各類經營性用地，必須以招標拍賣或者掛牌方式出讓。”
2.商用房為一手房的，該房產應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；
3.商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證。
（二）貸款利率
個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍。
（三）貸款期限
個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年。
（四）還款方式
個人商用房貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法等還款法。
（五）擔保方式
申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。
（六）貸款額度
貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。
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