中國銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目（公司信貸專業）

初級考試大綱：

考試目的

通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規等，處理銀行公司信貸基本業務的能力。

考試內容

一、公司信貸

（一）掌握公司信貸的要素和種類；

（二）了解公司信貸理論的發展及信貸資金的運動過程；

（三）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構；

（四）了解開展綠色信貸的基本內容和要求。

二、公司信貸營銷

（一）了解公司信貸目標市場分析、選擇和定位的方法及市場細分的主要內容；

（二）充分了解公司信貸的產品、定價、渠道、促銷等營銷策略；

（三）熟悉客戶關系管理的應用及提高客戶關系管理水平的途徑。

三、貸款申請受理和貸前調查

（一）熟悉借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權利和義務；

（二）掌握面談訪問的內容和方式、內部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項；

（三）掌握貸前調查的方法和內容；

（四）熟悉貸前調查報告的基本內容。

四、貸款環境風險分析

（一）熟悉區域風險的分析方法；

（二）熟悉行業風險分析的基本方法。

五、借款需求分析

（一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；

（二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

（三）熟悉借款需求與負債結構的關系；

（四）熟悉銀監會三法一引中對于借款需求的規范和約束。

六、客戶分析與信用評級

（一）熟悉客戶品質分析的內容和基本方法；

（二）熟悉客戶財務分析的內容和基本方法；

（三）理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。

七、貸款擔保

（一）掌握貸款擔保的分類、范圍、原則和作用；

（二）掌握貸款保證人的資格和條件，保證貸款的主要風險和風險防范措施、融資性擔保公司和銀擔業務合作；

（三）掌握貸款抵押的設定條件、風險和風險防范措施；

（四）掌握貸款質押的設定條件、風險和風險防范措施、以及質押與抵押的區別。

八、貸款審批

（一）掌握貸款審批的原則；

（二）掌握貸款審查事項及審批要素；

（三）掌握授信額度的決定因素和確定流程。

九、貸款合同與發放支付

（一）掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點；

（二）掌握貸款發放的條件、原則和審查流程；

（三）掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。

十、貸后管理

（一）掌握借款人貸后監控的基本內容；

（二）掌握保證人管理、抵（質）押品管理以及擔保的補充機制；

（三）掌握風險預警的程序、方法、指標體系和處置；

（四）掌握信貸業務到期處理的方法；

（五）熟悉檔案管理的內容和要求。

十一、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

（一）熟悉貸款風險分類的標準、目標、原則、考慮因素、監管要求和會計原理；

（二）熟悉貸款風險分類的方法和步驟。

十二、不良貸款管理

（一）掌握不良貸款的成因；

（二）熟悉不良貸款的處置方式。

附錄：

（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）

（二）《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》（中國銀行業監督管理委員會令2007年第12號）

（三）《商業銀行授信工作盡職指引》（銀監發［2004］51號）

（四）《貸款風險分類指引》（銀監發［2007］54號）

（五）《銀團貸款業務指引（修訂）》（銀監發［2011］85號）

（六）《固定資產貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號）

（七）《項目融資業務指引》（銀監發［2009］71號）

（八）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第1號）

（九）《商業銀行資本管理辦法（試行）》（銀監發［2012］1號）

（十）《綠色信貸指引》（銀監發［2012］4號）

（十一）《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》（財金［2012］6號）

（十二）《商業銀行貸款損失準備管理辦法》（銀監發［2011］4號）

（十三）《金融企業準備金計提管理辦法》（財金［2012］20號）

（十四）《銀行業金融機構國別風險管理指引》（銀監發[2010]45號）

（十五）《國務院關于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》（國發[2015]51號）

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

中國銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目（公司信貸專業）

中級考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應試人員對銀行公司信貸領域相關知識的掌握程度及綜合運用相關知識和技能合法、合規處理銀行公司信貸實際業務的能力，包括對公司信貸基礎知識、營銷策略和管理，項目評估的內容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關法律法規等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業務的發展趨勢。

考試內容

一、公司信貸

（一）熟練掌握公司信貸的要素和種類；

（二）深入理解公司信貸理論的發展及信貸資金的運動過程；

（三）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構；

（四）掌握開展綠色信貸的基本方法和要求；

（五）充分掌握公司信貸業務發展的新趨勢。

二、公司信貸營銷

（一）熟練掌握公司信貸目標市場分析、選擇和定位的方法及市場細分的主要內容；

（二）掌握公司信貸的產品、定價、渠道、促銷等營銷策略；

（三）熟悉客戶關系管理的應用及提高客戶關系管理水平的途徑；

（四）熟悉營銷管理的步驟和方法銷策略。

三、貸款申請受理和貸前調查

（一）熟練掌握借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權利和義務；

（二）全面掌握面談訪問的內容和方式、內部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項；

（三）熟練掌握貸前調查的方法和內容；

（四）熟練掌握固定資產貸款、項目融資和流動資金貸款貸前調查報告的內容要求。

四、貸款環境風險分析

（一）掌握國別風險的識別和衡量方法；

（二）掌握區域風險的分析方法；

（三）掌握行業風險的分析方法和行業風險評估工作表的編制原理。

五、借款需求分析

（一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法；

（二）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

（三）熟練掌握借款需求與負債結構之間關系的分析方法；

（四）熟練掌握銀監會三法一引中對于借款需求的規范和約束；

（五）掌握固定資產和流動資金融資需求的測算方法。

六、客戶分析與信用評級

（一）熟練掌握客戶品質分析的內容和方法；

（二）熟練掌握客戶財務分析的內容和方法；

（三）掌握客戶信用評級的對象、因素、方法和流程；

（四）理解并掌握債項評級的因素、方法、程序，熟練運用評級結果。

七、貸款項目評估

（一）熟練掌握項目評估的內容和要求；

（二）熟練掌握項目非財務分析的方法和內容，能夠綜合運用各項分析方法進行項目評估；

（三）熟練掌握項目財務分析的方法和內容，能夠綜合運用各項分析方法進行項目評估。

八、貸款擔保

（一）熟練掌握貸款擔保的分類、范圍、原則和作用；

（二）熟練掌握貸款保證人的資格和條件、風險識別方法和風險防范措施、融資性擔保公司和銀擔業務合作；

（三）熟練掌握貸款抵押的設定條件、風險識別方法和風險防范措施；

（四）熟練掌握貸款質押的設定條件、風險識別方法和風險防范措施，以及質押與抵押的區別。

九、貸款審批

（一）熟練掌握貸款審批的原則；

（二）熟練掌握貸款審查事項及審批要素；

（三）熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程。

十、貸款合同與發放支付

（一）熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程；

（二）熟練掌握貸款發放的條件、原則和審查流程；

（三）熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。

十一、貸后管理

（一）熟練掌握借款人貸后監控的基本內容；

（二）熟練掌握保證人管理、抵（質）押品管理以及擔保的補充機制；

（三）掌握項目貸款管理的基本要求；

（四）掌握供應鏈金融存貨和應收賬款管理的基本要求；

（五）熟練掌握風險預警的程序、方法、指標體系和處置；

（六）熟練掌握信貸業務到期處理的方法；

（七）掌握檔案管理的內容和要求。

十二、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

（一）熟練掌握貸款風險分類的標準、目標、原則、考慮因素、監管要求和會計原理；

（二）掌握并運用貸款風險分類的方法和步驟；

（三）理解并掌握貸款損失準備金的種類、計提原則和計提方法。

十三、不良貸款管理

（一）理解并掌握不良貸款的成因；

（二）掌握不良貸款的處置方式；

（三）深入理解不良貸款的責任認定和教訓總結。

附錄：

（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）

（二）《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》（中國銀行業監督管理委員會令2007年第12號）

（三）《商業銀行授信工作盡職指引》（銀監發［2004］51號）

（四）《貸款風險分類指引》（銀監發［2007］54號）

（五）《銀團貸款業務指引（修訂）》（銀監發［2011］85號）

（六）《固定資產貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號）

（七）《項目融資業務指引》（銀監發［2009］71號）

（八）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第1號）

（九）《商業銀行資本管理辦法（試行）》（銀監發［2012］1號）

（十）《綠色信貸指引》（銀監發［2012］4號）

（十一）《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》（財金［2012］6號）

（十二）《商業銀行貸款損失準備管理辦法》（銀監發［2011］4號）

（十三）《金融企業準備金計提管理辦法》（財金［2012］20號）

（十四）《銀行業金融機構國別風險管理指引》（銀監發[2010]45號）

（十五）《國務院關于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》（國發[2015]51號）

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

推薦閱讀：

2016銀行初級職業資格考試《公司信貸》新舊教材對比