中國銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目（個人貸款專業）

初級考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應試人員運用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識和市場營銷、各業務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規等，處理銀行個人貸款基本業務的能力。

考試內容

一、個人貸款業務基礎

（一）掌握個人貸款的性質和發展；

（二）掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款營銷

（一）了解個人貸款客戶定位；

（二）了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。

三、個人貸款管理

（一）掌握個人貸款的流程；

（二）熟悉個人貸款業務信用風險識別；

（三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；

（四）了解押品管理的基本知識及流程。

四、個人住房貸款

（一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產稅收相關知識；

（二）掌握個人住房貸款的貸款流程；

（三）熟悉個人住房貸款的風險管理；

（四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

五、個人消費貸款

（一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

（三）熟悉其他個人消費貸款的相關要素。

六、個人經營性貸款

（一）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（三）掌握農戶貸款的要素和貸款流程；

（四）了解下崗失業小額擔保貸款的相關要素。

七、個人征信管理

（一）熟悉個人征信系統的內容及主要功能；

（二）了解個人征信系統的發展歷史和相關法律；

（三）掌握個人征信報告的基本內容。

附錄:

一、個人貸款的相關法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔保法》

（四）《中華人民共和國物權法》

（五）《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個人住房貸款相關的政策和法規

（四）與個人教育貸款相關的政策和法規

（五）與下崗失業貸款相關的政策和法規

（六）《農戶貸款管理辦法》

（七）商業銀行信用卡業務監督管理辦法

（八）關于促進互聯網金融健康發展的指導意見

（九）《征信業管理條例》

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

中國銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目（個人貸款專業）

中級考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應試人員掌握銀行個人貸款基礎知識、營銷管理、操作流程和風險管理的程度，綜合運用個人貸款相關的產品、技術、模型和方法，熟練處理銀行個人貸款相關業務的能力。

考試內容

一、個人貸款業務基礎

（一）熟練掌握個人貸款的性質和發展；

（二）熟練掌握個人貸款產品的種類和要素；

（三）掌握信用卡個人貸款業務的流程、類型和特點；

（四）掌握互聯網個人貸款業務的類型、模式和風險管理。

二、個人貸款營銷

（一）熟悉個人貸款客戶定位、營銷渠道、營銷組織及營銷管理；

（二）正確進行目標市場分析；

（三）熟練運用個人貸款營銷方法。

三、個人貸款管理

（一）熟練掌握貸款流程；

（二）深入了解個人貸款信用風險識別，熟悉信用評分模型及信用風險監控；

（三）深入了解個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型;

（四）深入了解押品管理的流程，掌握押品價值評估及風險控制措施。

四、個人住房貸款

（一）熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；

（二）熟悉房產稅征收和房地產估價；

（三）熟練掌握個人住房貸款的貸款流程及風險管理；

（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的操作模式和流程。

五、個人消費貸款

（一）熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

（三）深入了解其他個人消費貸款的相關要素。

六、個人經營性貸款

（一）熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）熟練掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（三）熟練掌握農戶貸款的要素和貸款流程；

（四）掌握下崗失業小額擔保貸款的相關要素。

七、個人征信系統

（一）熟練掌握個人征信系統的相關內容及法律規定

（二）熟練掌握個人征信體系的數據收集流程及管理模式；

（三）熟練掌握個人征信查詢和異議處理；

（四）了解互聯網金融下征信業務的新發展。

附錄:

一、個人貸款的相關法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔保法》

（四）《中華人民共和國物權法》

（五）《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個人住房貸款相關的政策和法規

（四）與個人教育貸款相關的政策和法規

（五）與下崗失業貸款相關的政策和法規

（六）《農戶貸款管理辦法》

（七）商業銀行信用卡業務監督管理辦法

（八）關于促進互聯網金融健康發展的指導意見

（九）《征信業管理條例》

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

推薦閱讀：

2016銀行初級職業資格考試《個人貸款》新舊教材對比