今年年初以來，部分熱點城市的樓市有所升溫。在此背景下，國有銀行率先上調房貸利率。隨著各地樓市調控政策的不斷加碼，銀行的房貸利率呈現上升趨勢，個人房貸獲批難度加大。

近期，《證券日報》記者注意到有不少購房者在為房貸而發愁。市場上一度曾有銀行停貸的傳言，引發高度關注。記者通過走訪調查北京部分銀行網點貸款情況后發現，停貸實屬謠傳，但值得關注的是，更加嚴格的個人房貸審批流程已成為新特點。

個人房貸審批流程趨嚴

《證券日報》記者以普通工薪購房者的身份走訪了部分北京銀行網點。調查后發現，目前，北京地區的個人房貸審批難度較之前有所加大。

“您這種情況目前貸款有一定難度，無論是新房還是二手房貸款都需要等待審批，明年年初的話或許會好一些。”某股份制銀行業務經理對《證券日報》記者表示。隨后，記者追問是否因為貸款額度吃緊而導致貸款困難，該經理表示，“目前這個時間點確實比較尷尬，即使您現在通過了申請審批，放款可能也需要等到來年。”

北京某城商行網點個貸經理表示，“無論您申請組合貸還是純商貸，都需要等待較長的放貸時間。與其說額度緊張，不如說是我們審批更加嚴格，是否放款以及放款的速度跟購房者自身貸款資質相關。”

近期，部分一線城市的房貸均普遍開始收緊。記者分別致電上海、深圳、廣州的銀行咨詢個人貸款買房問題，得到的普遍反饋是，目前房貸審批較嚴格，放款時間無法確定。

個人房產按揭貸款是銀行的優質業務，而一線城市房產由于其較高的流動性與抗跌性，是各家銀行放貸業務傾斜的重點。所以即使在房地產行業調控不斷加碼情況下，一線城市的按揭貸款額度歷來都是相對寬松的。

為何近期部分一線城市的銀行紛紛收緊房貸的放款速度？上海中原地產市場分析師盧文曦對《證券日報》記者表示，“一方面，今年上半年樓市銷售情況良好，銀行房貸發放較快，導致房貸額度消耗過快，因此下半年房貸額度就會比較緊張；另一方面，銀行需要配合樓市調控的相關政策，因此收緊了貸款額度，采取較嚴格的管控。”

IPG中國區首席經濟學家柏文喜對《證券日報》記者表示，一線城市出現房貸收緊，說明房地產調控力度和措施在進一步加碼。這樣一來，不但可以加強對行業的調控，而且也能穩定和防范涉房金融風險。

那么在房貸收緊的情況下，對于剛需購房者是否會造成一定影響？銅陵學院經濟學副教授芮訓媛對《證券日報》記者表示，房貸收緊勢必會削弱部分民眾的購房能力，尤其對“剛需族”會產生一定不利影響。因此，銀行需要進一步加強甄別購房者的剛需和投資需求，合理利用大數據等技術來實施精準放貸。

房貸調控從緊仍是主基調

目前，北京、上海、廣東、深圳的房貸利率無論是首套還是二套房均在5.2%以上，較今年年初明顯上升。其中，政策因素不容忽視。

比如，7月23日，上海多部門聯合發布了《關于持續整治規范房地產市場秩序的通知》，隨后，上海市開始了對房地產市場的調控：上調房貸首套利率至5%，二套利率調至5.7%；將贈與住房納入限購政策，5年內仍記入贈與人擁有住房套數，受贈人應符合國家和上海市住房限購政策。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對《證券日報》記者表示，“今年房貸利率上行和去年有本質區別，去年受額度管控等影響，今年則是因為銀行需要在‘房住不炒’方面承擔更大的責任。從去年到現在，房貸額度管控確實對貸款流量和利率等產生了影響。”

房貸的審批趨嚴以及利率的上調，意味著銀行在個人按揭貸款上的占比或在降低。據上市銀行的今年半年報顯示，有多家銀行的房貸在個人貸款中占比較上年末均降低了。比如，除交通銀行外，其他國有大行的房貸在個人貸款中的占比均有不同程度下降。同時，也有不少銀行在半年報中都提及了將嚴格執行房地產集中度管理政策。比如，中國銀行表示，將認真執行房地產貸款集中度管理要求，著力滿足購房者合理購房需求。

對于下半年的住房信貸是否會進一步收緊，未來利率是否會持續上升？盧文曦認為，房市調控從緊是目前的主基調，房貸利率上調是大概率事情，尤其近期部分城市房價依然處于高位。

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對《證券日報》記者表示，“在接下來的幾個月，房貸情況可能會略微改善，但不會有根本性的改變，因為在‘房住不炒’的背景下，貸款集中度管理的壓力還在，疊加房地產企業融資‘三道紅線’的要求，下半年銀行信貸投放的速度會加快，但主要是服務于小微企業、綠色發展、鄉村振興等領域。”

董希淼建議，實施房地產貸款集中度管理制度應把握好力度和節奏，盡量降低對剛需購房需求、合理改善需求和個人住房貸款合理發放的影響。