企業(yè)融資難那是你肯定不知道這些內(nèi)容

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2017/03/30 11:44:09　　字體：大小

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企業(yè)在經(jīng)營的過程必不可少的就是向銀行進行債權融資，在融資過程中是企業(yè)和銀行的雙向選擇。企業(yè)在進行融資時是有哪些注意事項、需要提供什么資料和公文？身為財務人員如何利用銀行的痛點進行融資談判才對企業(yè)最有利？

銀行是如何計算評估企業(yè)進行放款的呢？選擇哪家企業(yè)進行債權融資對于銀行而言有那些風險？在和銀行談貸款前，這些事情你必須知道，才能百戰(zhàn)百勝。

一、銀行貸款需準備的材料

按照所需提交書面文件需準備的材料如下：

1.法定發(fā)證機關辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

2.貸款申請報告；

3.財務報告；包括上年度資產(chǎn)負債表、利潤表和財務狀況表以及本期的資產(chǎn)負債表和利潤表。

4.相關證明和證件；營業(yè)執(zhí)照副本及復印機，法人身份證件及復印件；

5.保證貸款所需提交的資料；

6.抵、質(zhì)押擔保貸款需提交的資料。

二、企業(yè)如何選擇銀行貸款

企業(yè)在選擇銀行貸款時，不能盲目選擇，要根據(jù)銀行的不同貸款利率進行“貨比三家”。

1.需要考慮企業(yè)自身情況貸款。有的小企業(yè)規(guī)模較小，固定資產(chǎn)少，有效抵押物不足，但是可以提供有效擔保方式及擔保人，可以選擇不需要提供抵押物的銀行進行“無抵押”貸款。有的小企業(yè)由于貸款擔保較難，可以選擇像泰隆銀行這樣可以使用“多人擔保”、“輔助擔保”和信用擔保等擔保方式的銀行進行貸款。對于具有一定固定資產(chǎn)及有效抵押物的小企業(yè)，向銀行申請抵押擔保也是較為可行的一種方式。

2.根據(jù)銀行不同的貸款產(chǎn)品選擇貸款。在選擇銀行貸款產(chǎn)品時，小企業(yè)主不妨針對各類貸款產(chǎn)品不同的貸款要求、貸款期限、還款方式、利率浮動多了解、多分析，選擇對己有利的貸款產(chǎn)品。另外一些專注于小企業(yè)金融服務的金融機構也為小企業(yè)主量身打造了一些貸款產(chǎn)品。

3.銀行的穩(wěn)定性

穩(wěn)定的銀行可以保證企業(yè)的借款不致中途發(fā)生變故。銀行的穩(wěn)定性取決于它的資本規(guī)模、存款水平波動程度和存款結構。一般講，資本雄厚、存款水平波動小、定期存款比重大的銀行穩(wěn)定性好，反之則穩(wěn)定性差。

當然在你考量銀行的同時，銀行也在對你進行考核觀察，那么銀行放貸關注企業(yè)的哪些方面呢？

三、銀行評估放貸企業(yè)的各項指標

1.短期償債能力指標：通過反映企業(yè)短期償還債務能力指標主要可以考察企業(yè)是否有足夠的運營資金，一般來說運營資金越多，流動資產(chǎn)與流動負債的比值越大，則表明企業(yè)短期償還債務能力越強。

2.現(xiàn)金流量指標：通過企業(yè)現(xiàn)金流量指標可以看企業(yè)創(chuàng)造現(xiàn)金的能力如何，如果企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流量是負數(shù)，則說明企業(yè)實際上沒有賺到錢，這樣賺不到錢的企業(yè)到銀行貸到款的難度會比較大。

3.企業(yè)資本結構指標：可以觀察企業(yè)自有資本占企業(yè)總資產(chǎn)的比重，比重越大的即資產(chǎn)負債率越低的，當然說明企業(yè)資本結構越穩(wěn)健，銀行貸給這樣的企業(yè)資金也就越安全。

4.企業(yè)獲利能力指標：看企業(yè)產(chǎn)品市場競爭能力是否強，比如用銷售利潤率可以看出企業(yè)綜合獲利能力，越強的獲利能力則貸款回籠的可能性越大，貸出資金的安全就越有保障。

當然銀行在放貸時候不僅關注財務指標，還會關注企業(yè)的一些非財務指標。比如：客戶滿意度、戰(zhàn)略目標、公司潛在發(fā)展能力、創(chuàng)新能力等等。因此企業(yè)要想從銀行獲得現(xiàn)金，需要綜合考慮自身條件。想要快速獲得銀行貸款，企業(yè)更要重視自己的財務數(shù)據(jù)，快來加入財務精英孵化訓練營，教你如何快速融資。