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2012年銀行從業《個人理財》預習:銀行理財產品(2)

來源: 正保會計網校論壇 編輯: 2011/12/07 09:48:46  字體:

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  二、結構性理財產品的概念

  運用金融工程技術,將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(遠期、期權、掉期)等組合在一起而形成的一種全新金融產品。

  普遍存在流動性風險。

  例題:關于結構性理財產品的特征,下列說法正確的是()

  A 適當運用結構性理財計劃可以規避所以風險

  B 小額資金無法借助結構性理財計劃進入衍生品市場

  C 結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅

  D 以上全錯

  三、主要類型:

  外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤

  四、外匯掛鉤型:

  1、通常,掛鉤的一組或多組外匯的匯率依據東京時間下午3點整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格確定。

  2、期權拆解:

  看好/看淡、區間式投資,有一個或一個以上觸及點

 ?。?)一觸即付期權:

  掛鉤外匯在期末觸碰或超過預先設計的觸及點,買方可得到約定的回報率;否則可能獲得最低回報(可能為零)。

 ?。?)雙向不觸發期權:

  掛鉤外匯在整個期間沒有觸及原來設定的觸及點,買方可得約定回報;否則可能獲得最低回報(可能為零)。

 ?。?)實際案例分析:書P92

  3、風險

  流動性風險、集中投資風險、保本的機會成本風險、本金風險、匯率風險、提前終止的風險、未能成功認購的風險、投資者自身狀況風險。

  例題:結構性外匯理財產品內含的衍生工具是()

  A 期權 B 期貨 C 互換 D 遠期

  五、利率/債券掛鉤型

  1、產品收益率取決于產品結構和利率的走勢

  特點:收益不高但非常穩定,一般期限固定,不能提前支取。

  2、掛鉤標的:

  (1)LIBOR:隔夜、7天、一個月、3個月等

  (2)國庫券:3個月、6個月、9個月

  (3)公司債券

  例題:關于外匯理財產品論述錯誤的是()

  A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全

  B 收益固定型個人外匯存款的期限會變動,可被銀行提前終止

  C 個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險,有時甚至是本金損失

  D 結構性外匯理財產品也被稱為存款,亦即沒有投資風險

  六、股票掛鉤型:

  1、概念:掛鉤股票、一籃子股票、指數、一籃子指數等

  分類:本金保障型、非本金保障型

  2、掛鉤標的

 ?。?)單只股票

 ?。?)一籃子股票

  3、期權拆解

 ?。?)認沽期權:在到期日之前,根據比率出售相關股票等

  (2)認購期權:在到期日之前,根據比率收購相關股票等

  (3)股票籃子關聯度:正相關、負相關

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