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2012年銀行從業《個人理財》知識點19
客戶的風險屬性
（一）客戶的風險識別就是理財業務人員對客戶在理財活動中所面臨的各類風險進行系統的歸類和鑒別的過程。
（二）影響客戶投資風險承受能力的因素
1.年齡
2.受教育情況：一般的，風險承受能力隨著受教育程度的增加而增加。
3.收入、職業和財富規模
①收入水平。
②職業。
③財富規模。
4.資金的投資年限
5.理財目標的彈性
理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。若理財目標時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。
6.主觀風險偏好
個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定態度和決策。
7.其他影響因素：性別、家庭情況、就業狀況等。
（三）客戶風險偏好和投資風格的分類
1.客戶風險偏好的分類：
2.根據風險偏好的客戶分級
（1）進取型。
（2）成長型。
（3）平衡型。
（4）穩健型。
（5）保守型。
（四）個人風險承受能力的評估
（1）評估目的
（2）常見的評估方法
（3）評估內容
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