2017下半年銀行初級職業(yè)資格考試時(shí)間為10月28、29日，為了幫助參加考試的考生提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校精心整理了銀行初級職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第九章銀行監(jiān)管與市場約束的相關(guān)知識點(diǎn)，希望各位考生能夠記牢每個(gè)易錯(cuò)知識點(diǎn)，一舉拿下2017年銀行職業(yè)資格考試！

【知識點(diǎn)】銀行監(jiān)管的方法——市場準(zhǔn)入

市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：

一是機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；

二是業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種；

三是高級管理人員準(zhǔn)入，指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：

（1）保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。通過設(shè)定的準(zhǔn)入條件，將不具備條件的申請機(jī)構(gòu)或人員排除在銀行市場門檻之外，以防止不穩(wěn)定因素（如財(cái)力不足、不合格的管理人員或過度競爭）影響一家銀行或整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定和安全。

（2）維護(hù)銀行市場秩序。通過市場準(zhǔn)入監(jiān)管，一方面，確保市場主體具有良好的素質(zhì)，規(guī)范其市場行為；另一方面，通過市場準(zhǔn)入門檻的設(shè)定，達(dá)到限制惡性競爭、維護(hù)市場公平的目標(biāo)。如果實(shí)行自由準(zhǔn)入管理則容易形成不合理的惡性競爭，損害資金使用效率，減少利潤，惡化經(jīng)營環(huán)境；過嚴(yán)的市場準(zhǔn)入也易產(chǎn)生銀行壟斷從而降低效率，并最終損害消費(fèi)者的利益。準(zhǔn)入管理的原則是要造就一個(gè)能高效服務(wù)經(jīng)濟(jì)和公眾利益的銀行體系。

（3）保護(hù)存款者利益。銀行具有公眾性，為保證銀行體系的穩(wěn)定和安全，通過設(shè)定銀行準(zhǔn)入的資本金要求，準(zhǔn)備必要的應(yīng)急資金，可監(jiān)督銀行機(jī)構(gòu)維持充足的償付能力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保證存款者的利益不受到侵害。

表9－2市場準(zhǔn)入的范圍

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